Главная Экономика ОАО «Промсвязьбанк" объявляет финансовые результаты за 2011 год по МСФО

ОАО «Промсвязьбанк" объявляет финансовые результаты за 2011 год по МСФО

ОАО «Промсвязьбанк Чистая прибыль ОАО «Промсвязьбанк» за 2011 год составила 5,2 млрд руб., более чем в два раза превысив аналогичный показатель за 2010 год (2,5 млрд рублей). Данный уровень прибыли был достигнут, главным образом, за счет увеличения объемов кредитования и чистого процентного дохода, а также увеличения комиссионных доходов в связи с более широким использованием банковских операций клиентами. Консолидированная отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 2011 год, заверенная аудиторской компанией «ПрайсвотерхаусКуперс» была опубликована сегодня.

Основные балансовые показатели:
· Активы увеличились на 18% и составили 563 млрд руб.
· Портфель кредитов клиентам, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 27% и составил 396 млрд руб. Доля кредитного портфеля в активах банка возросла в сравнении с предыдущим годом и составила 70% (2010: 65%). Рост кредитного портфеля произошел благодаря расширению возможностей для кредитования, улучшению ситуации на внутренних финансовых рынках и связанному с этим снижению потребности в поддержании существенных объемов ценных бумаг и других ликвидных активов.
· Доля ликвидных активов незначительно снизилась до более оптимального уровня 18% по сравнению с 21% в 2010 году.
· Доля необслуживаемых кредитов в портфеле сократилась до 5,7% против 9,2% на конец 2010 года.
· Капитал, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением, составил 71,5 млрд руб.

В 2011 году кредитный портфель продемонстрировал существенный рост по всем направлениям бизнеса банка, при одновременном снижении доли необслуживаемых кредитов. Увеличение валового кредитного портфеля на 22% существенно превысило 15% рост, прогнозировавшийся нами в начале года. Корпоративный кредитный портфель показал рост на уровне 21%, уровень маржинальности оставался стабильным на протяжении всего года.

Объем нашей поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) посредством кредитования вырос на 22%, существенно опередив среднерыночный показатель роста. Помимо данного органического роста, банк также расширил свой портфель за счет приобретения кредитов МСБ у банка «Траст» на сумму 5,8 млрд руб. Таким образом, суммарный рост портфеля кредитов МСБ банка в 2011 году составил 43%. Рост портфеля МСБ в сфере кредитования был в основном достигнут за счет роста кредитования через отделения банка за пределами Москвы.

Общий объем розничного кредитного портфеля увеличился на 14% год к году, однако данному росту способствовал ряд существенных изменений. Банк осуществил продажу или списание полностью обеспеченных резервами необслуживаемых кредитов на сумму 10,3 млрд руб. Реальный рост без учета эффекта продаж и списаний составил бы 46%. Банк продолжил программу перезапуска продаж розничных кредитных продуктов, начатую в июле 2010 года. В течение всего 2011 года наблюдалось ускорение темпов роста ежемесячных объемов кредитования физических лиц. Основными факторами роста стали расширение продуктовой линейки, в том числе за счет возобновления программы ипотечного кредитования в апреле 2011 года, а также активизация маркетинговой кампании. В 2011 году банк выдал 3,6 млрд руб. ипотечных кредитов физическим лицам.

Качество нашего кредитного портфеля продолжает улучшаться в результате неукоснительного применения более эффективных критериев риска. Уровень необслуживаемых кредитов по новым выдачам в розничном сегменте и сегменте МСБ остался на достаточно низком уровне. Кроме того, нам удалось существенно сократить объем необслуживаемых кредитов путем продажи необслуживаемых розничных кредитов и кредитов МСБ, главным образом, полностью обеспеченных резервами. Доля необслуживаемых кредитов снизилась до 5,7% против 9,2% на конец 2010 года. Банк продолжает придерживаться консервативной политики по поддержанию уровня покрытия необслуживаемых кредитов резервами не менее чем на 100%. По состоянию на конец 2011 года данный показатель составил 120%.

Портфель ценных бумаг (торговые, удерживаемые до погашения и в наличии для продажи) снизился на 16% по итогам 2011 года. Придерживаясь консервативного подхода и ожидая неблагоприятных условий на финансовых рынках в конце лета 2011 года, банк закрыл ряд позиций по торговым ценным бумагам и зафиксировал прибыль в 1 полугодии 2011 года. Тем не менее, мы понесли убытки от операций с ценными бумагами в 3 квартале 2011 года, которые впоследствии были полностью компенсированы в 4 квартале 2011 года после стабилизации ситуации на рынках. Состав портфеля, как и прежде, является консервативным: 61% вложений составляют высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России.

Депозиты и прочие средства на счетах клиентов остаются одним из ключевых источников фондирования операций банка. Их доля в 2011 году снизилась несущественно до 67% по сравнению с 69% в предыдущем году. Соотношение депозитов физических и юридических лиц осталось практически неизменным: 37% и 63%, соответственно, по сравнению с 36% и 64% в конце 2010 года.

Наши возможности доступа к источникам неклиентского привлечения по-прежнему сильны. В апреле 2011 года банк осуществил новое размещение еврооблигаций. В августе и декабре 2011 года были привлечены субординированные кредиты, соответственно, от мажоритарных акционеров и от ЕБРР. В октябре 2011 года банк получил крупный синдицированный кредит от ряда иностранных банков, вновь продемонстрировав свою способность привлекать рыночное финансирование. Наша прочная позиция в части ликвидности означает, что банк не планирует использовать выделенные ему лимиты на финансирование от Банка России или Министерства финансов РФ.

В декабре мы осуществили дополнительную эмиссию акций в объеме 4 млрд руб., приобретенных мажоритарными акционерами и ЕБРР, сохранившим 12% долю в капитале банка.

Основные финансовые показатели отчета о прибылях и убытках:
· Чистая прибыль по итогам 2011 года составила 5,2 млрд руб. по сравнению с 2,5 млрд руб. годом ранее.
· Доход на акционерный капитал (ROE) увеличился до 11% против 6% в 2010 году.
· Чистый процентный доход увеличился на 15% год к году и составил 23,6 млрд руб.
· Чистый комиссионный доход увеличился на 17% до 7,1 млрд руб.
· Прибыль от операций с ценными бумагами составила 382 млн по сравнению с убытком в размере 350 млн в 2010 году.
· Операционный доход вырос на 19% и составил 33,5 млрд руб.
· Непроцентные расходы возросли лишь на 14%. Эффективные меры по контролю и сокращению издержек позволили компенсировать существенную часть затрат на расширение офисной сети, в том числе расходов на привлечение дополнительного персонала.
· Чистые расходы на формирование резервов под обесценение сократились на 9% до 9,4 млрд руб., что соответствует 28% операционных доходов (2010: 37%).
· Соотношение операционных расходов к доходам снизилось до 50,6% по сравнению с 52,6% по итогам 2010 г.

Увеличение чистой прибыли до 5,2 млрд руб. привело к повышению дохода на акционерный капитал (ROE) с 6% в 2010 году до 11% в 2011 году.

Чистый процентный доход увеличился на 15%, продемонстрировав более слабую динамику роста по сравнению с ростом кредитов и других активов, как следствие значительного давления на маржинальность продуктов в первой половине года. Чистая процентная маржа восстановилась в 4 кв. 2011 года до 5,1% по итогам 2011 года в сравнении с 4,7% по итогам 2010 года. Однако устойчивый рост комиссионного дохода и прибыль от операций с ценными бумагами в отличие от убытка в прошлом году, способствовали увеличению общего операционного дохода на 19% по сравнению с уровнем 2010 года. В то время как банк продолжает осуществление инвестиций в расширение офисной сети и штата сотрудников в рамках проектов развития розничного бизнеса и малого и среднего бизнеса, наш малый и средний бизнес остается высокорентабельным, а выход розничного бизнеса на уровень рентабельности ожидается в 2012 году.

Чистый комиссионный доход демонстрировал положительную динамику на протяжении всего 2011 года, что позволило на 17% превзойти показатели 2010 года. Доля чистого комиссионного дохода в структуре общего операционного дохода оставалась существенной. Как и прежде, основным источником комиссионного дохода являются комиссии по документарным операциям (+23%), комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (+24%) и операции с пластиковыми картами (+34%).

2011 год характеризовался значительным улучшением качества кредитов как следствие существенного эффекта от снижения стоимости кредитования в результате новых подходов, принятых два и три года назад. Мы будем и в дальнейшем придерживаться консервативной политики, и не планируем признания созданных ранее резервов как доходов. В обозримом будущем мы продолжим поддерживать уровень покрытия необслуживаемых кредитов резервами не менее чем на 100%.

Строгий контроль затрат, инициативы, направленные на повышение эффективности и рост доходов во втором полугодии привели к снижению соотношения операционных расходов к доходам с 52,6% до уровня чуть более 50%. Данный уровень не является предельным и мы ожидаем дальнейшего улучшения эффективности затрат.
Основные финансовые коэффициенты:
· Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 13,9%, незначительно снизившись по сравнению с 14,4% по состоянию на конец 2010 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня не изменился и составил 10,0% (2010: 10,0%).
· Соотношение кредитов, за вычетом резервов, к депозитам увеличилось до 117% против 105% на 31 декабря 2010 года, оставаясь на уровне ниже 120%, рассматриваемого нами в качестве верхней границы оптимального для нас диапазона.
· Объем необслуживаемых кредитов снизился на 24% по сравнению с уровнем по состоянию на 31 декабря 2010 года, до 24,2 млрд руб., что соответствует 5,7% суммарного кредитного портфеля (2010: 9,2%).
· Резерв под обесценение кредитов по отношению к кредитному портфелю сократился до 7% (2010: 10,8%).

Опубликованные результаты комментирует первый вице-президент ОАО «Промсвязьбанк» Александра Волченко:

«2011 год стал еще одним непростым годом, однако именно в 2011 году мы стали видеть не только хорошие результаты бизнеса, но и улучшающиеся финансовые показатели, явившиеся результатом принятых нами ранее стратегических инициатив и осуществленных структурных изменений. В то время как мы сами поставили перед собой ряд трудных, но интересных задач, наиболее сложные вызовы возникли вследствие сохраняющейся нестабильности и неопределенности в мировой экономике, и их влияния на мировую банковскую систему. Российские регулирующие органы предпринимали оперативные и продуманные меры, направленные на поддержку банковской системы страны, однако наши собственные усилия по поддержанию стабильного финансового положения банка и поддержка со стороны наших акционеров, в том числе ЕБРР, помогли нам достойно справиться с долгосрочными последствиями мирового финансового кризиса.

Необходимо особо отметить положительный эффект от проведенных нами изменений, особенно проявившийся во второй половине года, когда доход на акционерный капитал увеличился до 17% по сравнению с 5,1% в первом полугодии. Эффективность затрат являлась и будет оставаться в предстоящие несколько лет ключом к повышению результатов нашей деятельности. Мы осуществили консолидацию основной части наших операций в главных филиалах, которых в России на конец года было 14 по сравнению с 47 годом ранее, при этом с учетом менее крупных офисов и филиалов «легкого» формата общее количество точек продаж составило 287, что на 34 больше, чем в 2010 году. В 2012 году мы планируем продолжить развитие нашей сети аналогичными темпами.

Сложившиеся прочные отношения с корпоративными клиентами позволили нам сохранить маржинальность нашего корпоративного бизнеса, несмотря на значительное давление со стороны крупных банков. Особое удовлетворение вызывает ускорение темпов роста и рентабельности нашего малого и среднего бизнеса, а также рост и наметившаяся тенденция к выходу на уровень рентабельности нашего реструктурированного и возобновленного розничного бизнеса. Мы считаем, что столь же внимательное отношение к потребностям и успехам розничных клиентов и клиентов-МСБ, как и в корпоративном сегменте, приведет к гораздо более высоким темпам роста и уровням прибыли и рентабельности. Мы уверенно смотрим в будущее, ожидая интересного следующего года и еще более высоких финансовых результатов».

Добавить комментарий

Запрещается:
- загружать, публиковать, передавать, иным образом доводить до всеобщего сведения (далее - размещать) любую информацию, которая содержит угрозы, дискредитирует или оскорбляет других пользователей или третьих лиц, является вульгарной, непристойной, носит мошеннический характер, посягает на личные или публичные интересы, пропагандирует расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина;
- размещать любую информацию, нарушающую исключительные права третьих лиц на объекты интеллектуальной собственности;
- размещать любую другую информацию, которая, по личному мнению Администрации, является нежелательной, не соответствует целям создания Сайта, ущемляет интересы пользователей или по другим причинам является нежелательной для размещения на Сайте.


Защитный код
Обновить